Ar studentų paskolų skolos turi įtakos hipotekos?

Praėjusiais metais aš padėjau atsakyti į skaitytojo klausimą, kaip kreiptis dėl hipotekos, kai gaunate pajamų grąžinimą. Tačiau per pastaruosius keletą mėnesių aš buvau užpuolusi su klausimais, kaip studentų paskolos skolos įtakoja jūsų sugebėjimą gauti hipoteką. Galbūt tai yra dėl to, kad būsto rinka gerėja, arba galbūt dėl ​​to, kad žmonės pagaliau skolinasi studentų paskolos skolas rimtai.

Bet kokiu atveju, aš norėjau pasidalinti keliais skaitytojo klausimais ir tada sužinoti, ar studentų paskolos skolos turi įtakos hipotekos įgijimui.

Čia pateikiami skaitytojo klausimai:

Turiu studentų paskolų skolą 27 000 JAV dolerių, ir šiuo metu jis atidėtas dar vienam mėnesiui (nes aš ką tik baigiau studijas). Aš ieškau pirkti savo pirmąjį namą ir man buvo įdomu, kaip šios paskolos turės įtakos mano galimybei gauti hipoteką? - Jennifer S.

Aš galvoju apie namų pirkimą, nes aš susirūpinęs dėl didėjančių namų kainų ir negalėdamas to sau leisti vėliau. Tačiau šiuo metu moku daugiau nei 500 USD per mėnesį už mano studentų paskolas. Aš nerimauja, kad bankas manęs nepatvirtins dėl hipotekos. Ką turiu padaryti norint pirkti namą? - John P.

Mano vyrui yra studentų paskolos, kurias jis dirba, kad gautų atleidimą dėl jo karinės tarnybos. Tačiau jie nebus visiškai apmokami dar 3 metus. Šiais metais mes norime pirkti namą kitoje darbo vietoje, tačiau buvo susirūpinęs dėl to, kaip šios paskolos pasirodys mūsų kredito ataskaitoje. Ar mes vis dar galime gauti VA paskolą ar FHA paskolą, kai turime studentų paskolos skolą?- Sarah M.

Taigi, pakalbėkime apie tai - ar galite nusipirkti namą ar gauti hipoteką, kai turėsite studentų paskolas? Ar studentų paskolos skolos turi įtakos hipotekos paskolai?

Jei norite žinoti - galite gauti hipoteką su studento paskolos skolos. Jums reikia laikytis tam tikrų taisyklių. Mes rekomenduojame naudoti "LendingTree", kad palygintumėte hipotekinius skolintojus ir surasite tą, kuris jus atitiks. Sužinokite daugiau čia.

Kas Hipotekiniai skolintojai pasirūpina

Kredito įstaigos svarsto, ar jums skolinti:

• Jūsų kredito balas ir kredito istorija
• Jūsų pajamos prieš jūsų išlaidas (skolos ir pajamų santykis)
• Jūsų darbo istorija

Jūsų kredito balas

Jūsų kredito balas (ir kredito istorija) paprastai nori matyti daugiau nei 750 balų. Tai reiškia, kad visus mokėjimus atlikote laiku ir turite gerą kredito istoriją. Kai jie žiūri į savo kredito ataskaitą, jienenoriu matytipavėluoti mokėjimai, kolekcijos ar bankrotas. Tos pačios taisyklės taikomos jūsų studentų paskoloms. Jei norite gauti hipoteką, tiesiog norėtumėte įsitikinti, kad mokate studento paskolą laiku. Atleidimas nuo skolų ir paskolos atleidimas neapsimoka ir neatsižvelgiama į jūsų kredito balą.

Tačiau pasipriešinimas turės neigiamos įtakos jūsų kredito balai.Jei jūsų paskola yra pasipriešinimo, apie tai pranešama kredito biurui kaip "nemokanti", ir tai gali labai paveikti jūsų kredito balą.

Tai nereiškia, kad skolintojai nebus sugadinti. Jei skaitote mano istoriją apie "FedLoan Servicing", jūs suprasite, kad studentų paskolų aptarnavimo įmonės dažnai klydo. Štai kodėl aš raginu jus patikrinti savo kredito balą nemokamai, naudojant kreditinę kortelę. Jie taip pat leis jums tiksliai žinoti, kas yra negerai, kad galėtumėte tai išspręsti. Jie turi įrankius (pvz., Formos raides), kuriuos galite naudoti siųsti tokioms įmonėms, kaip "FedLoan", ir pateikti ataskaitoje išsiaiškinti netikslumus.

Jūsų pajamos ar jūsų išlaidos

Kreditoriai taip pat žvelgs į jūsų pajamas, palyginti su jūsų išlaidomis. Jie nori įsitikinti, kad galėsite sumokėti hipoteką, kai jį turėsite, ir visas susijusias išlaidas, susijusias su turto nuosavybe (mokesčiai, draudimas, asociacijos mokesčiai ir kt.). Dauguma skolintojų laikosi vienos iš dviejų pagrindinių formulių:

• 28% mokėjimo ir pajamų santykis (tai reiškia, kad jūsų hipotekos mokėjimas neturėtų viršyti daugiau kaip 28% jūsų pajamų)
• 36% skolos iki pajamų santykio (tai reiškia, kad visų jūsų skolų išmokų suma neturėtų viršyti daugiau kaip 36% savo pajamų)

Tai dar viena sritis, kurioje jūsų studento paskolos skola gali turėti įtakos jūsų galimybei gauti hipoteką. Jei jūsų bendra skolos suma (hipotekos + studentų paskolos ir kitos skolos) viršija 36% jūsų pajamų, jūsų skolintojas greičiausiai nepatvirtins jums hipotekos.

Vienas iš būdų, kaip potencialiai sumažinti jūsų mėnesinę studento paskolos mokėjimo sumą (ir dėl to jūsų bendrą skolos ir pajamų santykį), yra refinansuoti savo studentų paskolas. Jei galėsite refinansuoti savo studentų paskolas mažesne palūkanų norma arba ilgesnį grąžinimo terminą, tikriausiai sumažinsite mėnesinį mokėjimą. Norėdami sužinoti apie savo studentų paskolų refinansavimo variantus, patikrinkite "Kredible", nemokamą studentų paskolų rinką, kurioje galite gauti pasiūlymų iš kelių paskolų teikėjų, užpildžius vieną blanką.

Kolegijos investuotojų skaitytojai gali gauti $ 200 premiją, kai jie refinansuoja "Credible".

Jūsų užimtumo istorija

Galiausiai, dauguma skolintojų žvelgs į jūsų užimtumo ir darbo istoriją, nes jie nori žinoti, iš kur pinigai ateina iš jūsų sąskaitų. Skolintojai paprastai nori, kad dirbtumėte bent prieš vienerius metus, kol jie apsvarstys pajamas, tačiau kai kurie skolintojai nori, kad toje pačioje pramonėje būtų du ar net 5 metai. Priešingu atveju jie gali būti vertingi, kad įtrauksite šias pajamas ir negalėsite gauti hipotekos.

Šis paskolos suteikimo aspektas ypač sunkus neseniai baigusiems absolventams. Galbūt norėsite nusipirkti namą, tačiau jūs galite būti diskvalifikuotas tik todėl, kad neturite pakankamai darbo.

Galutinis suskirstymas: hipotekos ir studento paskolos skolos

Taigi, grįžkime prie mūsų skaitytojo klausimų ir pažvelkime į šiuos scenarijus:

Jennifer S .:Labiausiai tikėtina, kad negalės gauti hipotekos, nes neturi pakankamai darbuotojų istorijos.

John P .:Galėsite gauti hipoteką tol, kol jo bendra skolos suma, įskaitant studento paskolos skolą, būtų mažesnė nei 36% jo pajamų

Sarah M .:Turėtų būti suteikta galimybė gauti hipoteką, nes studentų paskolos atleidimas neturi įtakos skolinimui, nors gali būti ir kitų veiksnių

Bottom line yra tai, kad studentų paskolos vien nedraudžia jums gauti hipotekos. Tai jūsų bendra kredito istorija, kurios studentų paskolos yra dalis. Jei esate atsakingas už visą savo skolą (įskaitant studentų paskolas), neturėtumėte problemų gauti paskolą. Tačiau, jei jau stengiatės skolintis studento paskolą, jūs tikriausiai nesate pasiruošę (ir negavote patvirtinimo) dėl hipotekos.

Ar pažįstate tą, kuris kovojo su studentų paskolos skola ir norėjo nusipirkti namą?