Kas yra Umbrella draudimo polisas?

Ar kada nors susimąstėte, ar turite pakankamą draudimo apsaugą, kad padengtumėte didelius nuostolių atsiradimo galimybes?

An skėtinės draudimo polisas veikia siekiant suteikti papildomą aprėptį kartu su esama politika.

Skėtinė draudimo politika veikia kaip apsauginis tinklas, kuris prisiima nuostolius, kurie neapima galiojančių draudimo polisų.

Nors ankstesniais laikais daugiausia buvo labai turtingųjų, kurie atsiėmė skėčių politiką, šiandien daug daugiau žmonių mano, kad tokia apsauga reikalinga.

Viena iš priežasčių, kodėl šiaudų aprėptis yra svarbesnė šiuolaikiniame laikais, yra ginčytinas mūsų visuomenės pobūdis. Palyginti su ankstesnėmis dienomis, žmonės daug labiau linkę paduoti į teismą kas nors iš vidutinių priemonių dėl įvairių priežasčių.

Pvz., Jei kas nors turėtų patirti žalą, važiuodamas prie jūsų durų, galite būti atsakinga už žalą, jei jūs kažkaip buvo neatsargus.

Kadangi žmonės yra labiau linkę į teismą namų savininkams, automobilių savininkams ir valčių savininkams, skėčių draudimas nebėra paprasčiausiai turtingiesiems.

Kaip veikia "Umbrella Coverage"?

Kad galėtumėte gauti skėčių draudimą, jūs jau turite tradicinių draudimo rūšių. Pavyzdžiui, nuolatinė namų savininko politika apima jūsų namus, o auto draudimo polisas apsaugo jus ir jūsų automobilį.

Skėtinis aprėptis yra "aukščiausias" šių kitų politikos sričių atveju, jei jos nesuteikia pakankamos apsaugos, kad būtų padengtos visos su atsakomybe susijusios žalos atlyginimo išlaidos. Umbrella aprėptis apsaugo draudėją tiesiogiai nuo atsakomybės. Kitaip tariant, jie padengia žalą, kai jums kaltės dėl tam tikrų jūsų aplaidumo ar neteisėtų veiksmų.

Umbrella draudimas sumokės už medicinines sąskaitas, prarastą darbo užmokestį ir kitą žalą, kurią patyrė nukentėjęs asmuo dėl apdraustojo asmens aplaidumo. Tačiau draudimas nemoka už draudėjo asmenines išlaidas. Pavyzdžiui, politika nesusijusi su draudėjo automobilio taisymu nelaimingo atsitikimo atveju ir nebus mokama už medicinos sąskaitas, kurias patyrė draudėjas dėl nelaimingo atsitikimo.

Apimtis visada moka "kitą" šalį, kuri patyrė dėl draudėjo aplaidumo.

Ar tikrai reikia "Umbrella" draudimo?

Nors praeityje vidutiniam asmeniui tokio aprėpties nereikės, situacija dabar labai skiriasi. Net jei turėsite tik nedideles pajamas ir turtą, vis tiek bus tikimybė, kad kažkas gali pareikšti ieškinį jums išieškoti viską, kas gali būti tais atvejais, kai esate neatsargus.

Kai kurie ekspertai rekomenduoja, kad kiekvienas, kurio turtas iš viso būtų 200 000 JAV dolerių, turėtų turėti skėčių draudimą, o kiti - dar mažesni. Kai kurios "skėtinės" politikos sritys apima šimtus tūkstančių dolerių, o didžiausia tradicinė politika apima nuostolius, kurių dydis yra 5 milijonai JAV dolerių ar daugiau.

Apskritai kalbant, kuo daugiau turtu asmuo yra, tuo daugiau jie turi apimti atsakomybės draudimą. Be to, tie, kurie jaučiasi labiau pažeidžiami bylinėjimosi bylose, taip pat turėtų apsvarstyti šių rūšių politiką. Pavyzdžiui, jei jūs naudok savo namus verslui tikslams ir turi daug lankytojų, kuriuos nori daug papildoma atsakomybės apsauga.

Atkreipkite dėmesį, kad skėtinė aprėptis prasideda tik tada, kai tradicinės draudimo polisai išmoka visas savo išmokas. Kai tik pasieksite reguliarias aprėpties ribas, skėtinė politika sumoka papildomas išlaidas, neviršydama savo ribų.

Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti sprendžiant, ar jums reikia skėtinės draudimo:

• Ar gyvenate kaimynystėje, kurioje dažnai pasitaikantys teismo procesai prieš kaimynus?
• Ar tu dirbti namų verslą?
• Ar dažnai svečiuojote savo namus ar kitas savybes?
• Ar turite valtį?
• Ar esate savininkas, užsakovas ar nuomininkas orlaiviu?
• Ar ilgai važiuosite į darbą?
• Ar dažnai ilgai atostojote su kitais žmonėmis, žiūrinčiais savo namus?
• Ar jūsų namuose yra aukšti medžiai, kurie gali nukristi per audrą ir sugadinti kaimyninį turtą?
• Ar turite didelį likvidų turtą?
• Ar jūsų namų ūkyje yra sąlygų, galinčių pakenkti jų vairavimo gebėjimui?
• Ar naudojate savo automobilius, įrangą ar kitą turtą savo verslą ar darbą?

Kai kurie realaus gyvenimo pavyzdžiai. Lengviau parodyti, kaip skėtinė politika naudotųsi realiomis gyvenimo situacijomis. CBS MarketWatch straipsnyje pateikiami keli labai dažni atvejai. Štai keletas pavyzdžių, kurie gali lengvai atsitikti bet kam.

• Jūs nusiuntėte vakarėlį į namus, kuriame dalyvavo alkoholis, ir nepilnamečius. Nepilnametis turi keletą gėrimų be žinios ir vairuoja namuose ir patenka į avariją. Jūs galėtumėte būti ant kablio, net jei jūs nepateikėte alkoholio.
• Jūs vaikščiodami vaikais keliauja į parką, kuriame vienas iš vaikų sužeistas. Vaiko tėvas tvirtina, kad jūsų vaikas nemėgsta savo vaiko, todėl jūs galite jį sužeisti.
• Jūs keliaujate namo iš darbo ir susiduriate su sunkvežimių vežimėliais, vežančiais labai brangią įrangą.
• Jūsų vaikas skolina draugo automobilį, kad patektų į "McDonald's", kad sugauti kažką valgyti. Nors skuba grįžti, jie paleidžia stabdymo ženklą ir nukelia mini vilkiką su keturių šeimų.

Tinkama skėtinė politika gali apsaugoti jus nuo pirmiau minėtų incidentų.

Kokia kaina? Už 1 mln. USD aprėptį, išlaidos turėtų būti maždaug nuo 150 iki 200 dolerių (mano kaina buvo 180 dolerių) per metus. Už kiekvieną papildomą 1 mln. EUR aprėptį turėtumėte tikėtis sumokėti papildomą 100 dolerių.

Kaip rasti skydo draudimą

Umbrella politika gali labai skirtis nuo to, ką jie apima, ir aprėpties sumą. Apsipirkimas ir politikos palyginimas yra gera idėja, todėl dažnai gali būti svarbūs pasiūlymai.

Interneto palyginimo tinklalapiai leidžia vartotojams palyginti skirtingų teikėjų pasiūlytas programas iš vienos pusės. Daugelyje šių svetainių yra įrankių, leidžiančių vartotojams ieškoti pagal tam tikrus kriterijus. Tarp elementų, kuriuos reikia patikrinti lyginant politiką, yra aprėpties sumos, išimtys, išskyrimai ir kvalifikacija.

Pavyzdžiui, kai kuriose politikos srityse tam tikromis aplinkybėmis negalima užtikrinti aprėpties, t. Y., Jei draudėjo alkoholio poveikis įvyko įvykus nelaimingam atsitikimui. Kadangi viena iš atsakomybės draudimo priežasčių yra apsisaugoti nuo draudėjų aplaidumo, moka patikrinti tokias išimtis. Umbrella draudimas yra svarbus asmeninių ir smulkaus verslo draudimo strategijas. Atsižvelgiant į nedidelę kainą, vaikščiojimas be jo nėra prasmės.