Kas yra investiciniai fondai ir privalumai ir trūkumai investuoti į juos

Net jei neturite patirties, galite investuoti į vertybinių popierių rinką ir turėti profesionalių investuotojų, kurie priims visus sprendimus.

Kaip tiksliai tai daroma, jūs klausiate? Per savitarpio fondus.

Kas yra investicinis fondas?

Savitarpio fondai yra atsargų grupė, suskirstyta pagal bendrą temą. Pavyzdžiui, į technologijas orientuotas investicinis fondas turės įvairias technologines atsargas.

Obligacijų fondas bus sudarytas iš skirtingų obligacijų. Yra daug įvairių rūšių investicinių fondų, kuriuos pasirinkti, priklausomai nuo to, ko ieškote.

Investuotojai įsigyja investicinio fondo akcijas, kurios sukuria fondui skirtą pinigų kiekį investuoti. Fondo valdytojai naudoja šį pinigų baseiną fondo atsargoms įsigyti.

Bet kokia įsigytų atsargų grąža investuotojams siunčiama per fondą. Tai gali būti kapitalo pelno ir dividendų forma.

Ne visi investiciniai fondai yra atsargos, turinčios bendrą temą. Kai kurie bando imituoti plačią akcijų rinką.

Tai gali reikšti, kad savitarpio fonduose yra daugybė lėšų, nesusijusių vienas su kitu ir yra labai įvairios.

Kai kurie investiciniai fondai yra labai skolingi. Šios lėšos vadinamos 2X arba 3X. Pavyzdžiui, "S & P 500 2X Bull" fondas bando grąžinti dvigubą "S & P 500" našumą. "2X Bear" atlieka priešingą. Tai išauga dvigubai daugiau nei S & P 500.

Sukauptos lėšos kelia didesnę riziką nei ne svertuojamos lėšos, nes jos taip pat gali sumažinti vertę daug greičiau nei lygiavertė nepanaudota lėšų dalis.

Dabar pažvelkime į privalumus ir trūkumus, susijusius su investicinių fondų nuosavybe.

Savitarpio Fondo privalumai

Savitarpio fondus valdo investiciniai specialistai. Žmonės, turintys daugiau patirties nei jūs ar aš. Šie fondų valdytojai taip pat turi visas išmanomas patronuojančiosios investicinių fondų bendrovės turimas lėšas.

Yra dviejų tipų valdomų lėšų - aktyvių ir pasyvių. Aktyviai valdomi fondai naudoja unikalią grąžinimo strategiją. Pasyviai valdomi fondai, kartais vadinami indeksų fondais, tiesiog bando pakartoti indeksą, kurį jie stebi.

Vanguard yra didžiausia pasyviai valdoma fondo įmonė, kaip parodyta žemiau.

Jack Bogle, investuotojų indekso tėvas ir "Vanguard" įkūrėjas, turėjo pasakyti apie aktyvius ir pasyviai valdomus fondus: "Aktyvūs vadovai turi filosofiją, kurią jie gali laimėti.

Kiekvieną dieną jie įeina į biurą ir sako: "Berniukas, Markas, šiandien aš eisiu iš tavęs", ir jie to nedaro.

Kai jie turi blogus metus, jie sako, kad tai yra tie metai; Aš tai padarysiu kitais metais. Tai sunkus verslas, o tai nėra sąnaudų santykis, kurį reikia sumažinti, bet ir prekyba. Sandorio kainos yra labai didelės - jos yra paslėptos; jie nesiruošia jums pasakyti, ką jie yra - jie yra ir jie yra dideli ".

Taip pat yra investiciniai fondai gerai diversifikuotas. Kadangi daugelis atsargų yra nupirkta, o ne tik viena, rizika paskirstoma atsargų krepšelyje. Kuo įvairus fondas, tuo mažiau rizikuoja jis.

Pavyzdžiui, "tech" fondas kelia didesnę riziką nei platus rinkos fondas. Tačiau "tech" fondas yra mažiau rizikingas nei vienos "tech" atsargos.

Likvidumas daugeliu atvejų nėra tarpusavio pagalbos fondų problema. Įvedus užsakymą parduoti akcijas, jūsų akcijos likviduos dienos pabaigoje. Vienintelis būdas, dėl kurio gali kilti likvidumo problema, yra didelio finansinio įvykio metu, pavyzdžiui, 2008-2009 m. Finansų krizė.

Savitarpio fondo trūkumai

Mokesčiai gali būti aktyviai valdomų lėšų. 2% metinis mokestis nėra neįprastas. Metinį mokestį sudaro tokie komponentai kaip "front-end" (apmokestinami pirkimo metu) arba "back-end" apkrova (apmokestinama parduodant) ir 12B-1 (rinkos mokestis pridedamas prie bendro mokesčio).

Nors aktyviai valdomi fondai turi didelius mokesčius, turėkite omenyje, kad pasyviai valdomi fondai gali turėti mažesnes 0,08% mokesčius. Tai tik 8 doleriai už kiekvieną investuotą 10 000 dolerių.

Bendri draugai per prekybos dieną negali būti atidarytas ar uždarytas. Jūs turite palaukti, kol dienos pabaigoje pateks į fondą arba iš jo.

Mokesčių neefektyvumas taip pat reikia atsižvelgti. Kai kurie fondai kasmet paskirstys kapitalo prieaugį. Turėsite mokėti mokesčius už bet kokį kapitalo prieaugį. Kitos lėšos gali atidėti kapitalo prieaugį į vėlesnius metus, sukuriant didesnį paskirstymą ir daug didesnę mokesčio rinkliavą už jus.

Išvada

Pastaraisiais metais pastaraisiais metais vyko didelis judėjimas iš aktyviai valdomų investicinių fondų į pasyviai valdomus arba indeksuotus fondus. Daugiausia dėl jų veiklos ir žemesnių valdymo mokesčių.

Pasyviai valdomi fondai taip pat yra labiau apmokestinami, nes jie neveikia tiek, kiek aktyviai valdomi fondai.

Kuris iš jūsų pasirinkto fondo tipo jūs būsite ginkluotas informacija apie jų privalumus ir trūkumus, leidžiančius priimti labiau pagrįstą sprendimą.

Ar investuojate į investicinius fondus? Kodėl ar kodėl ne?