Taigi, jūs paliekate darbą su 401 (k)? Štai ką daryti su šiais pinigais

Kai Carrie Nowlin persikėlė iš Tampa, Floridos į Little Rock, Arkansas, ji paliko darbą, kuris suteikė jai 401 (k).

Ji negalėjo išlaikyti savo pinigų ten; ne todėl, kad ji nenorėjo, bet dėl ​​to, kad paslaugų teikėjas, "Ubiquity", bet kurio balanso suma yra mažesnė nei 5000 JAV dolerių, paskirstyta atgal sąskaitos turėtojui nutraukus sutartį, neatsižvelgiant į jų sutikimą ar ne.

Atlikusi tam tikrus tyrimus, ji sužinojo, kad persikėlus ištarnauto laiko sąskaitą naujuoju teikėju, ji pakeitė darbo vietas, o ne vien todėl, kad turėjo ją.

Nowlin nusprendė atidaryti IRA savo vietinėje kredito unijoje. Mokesčiai buvo mažesni už kitas jos tyrimo galimybes, ir jai patiko idėja, kad jos pinigai toliau augti.

"Šis procesas buvo labai paprastas ir labai paprastas, - sako Nowlinas. "Aš užpildė prašomą informaciją (šiam žingsniui reikalingas naujas IRA sąskaitos numeris), ir mano čekis buvo išsiųstas mano kredito unijai."

Iš viso procesas užtruko maždaug tris savaites ir kainavo jos 105 dolerių: $ 95 apdorojimo mokestis iš jo pradinio tiekėjo ir 10 dolerių nustatymo mokestis su nauju. Be mokesčio, ji taip pat turėjo įnešti 100 LTL pradinį įnašą į savo naują paskyrą.

Ne daugelis žmonių žino, kad jie gali pasiimti 401 (k) pinigus, kai jie išeina iš darbdavio. Kadangi pinigai jau yra investuojami ir daromi, jie turėtų tiesiog palikti jį ten, kur yra, ir leisk akcijų rinkai dirbti savo magija, tiesa?

Klaidinga Iš tikrųjų tai gali kainuoti jums daugiau išlaikyti seną paskyrą.

Kas yra 401 (k) "Rollover"?

Paprastai vadinama 401 (k) perkėlimu, perkeliant pinigus po to, kai išeinate iš darbo, gali išgelbėti jus - ir galbūt jus daugiau uždirbti - pinigus ilgainiui.

401 (k) perkėlimas yra paprastas: jis paima pinigus iš darbdavio remiamos senatvės sąskaitos ir perkelia į naują išėjimo į pensiją sąskaitą.

Todas Burkhalteris yra "Drive Planning", finansų planavimo ir sveikatingumo įmonės steigėjas ir generalinis direktorius. Jis padėjo žmonėms valdyti savo pinigus per pastaruosius 21 metus.

Burkhalter sako, kad galimybė perduoti 401 (k) yra vienas iš geriausių pinigų, kuriuos žmogus gali perkelti. Kaip jis tai apibūdina, jis suteikia asmenims galimybę "kontroliuoti" savo pinigus.

"Burkhalter" teigimu, 401 (k) plano trūkumas yra planas, kurį administruoja ir valdo įmonė, kurią pasirinko darbdavys. Iš dalyvio požiūriu sakoma Burkhalter jūs nesate kontroliuosite savo pinigus. Jūsų darbdavys gali nustatyti griežtus paskirstymo reikalavimus, o paslaugų teikėjas gali apmokestinti brangius administracinius mokesčius.

Už jus tai reiškia, kad sumokėti pinigus tik norint, kad jūsų pinigai būtų investuojami, ir rizikuoja įvykti siaubo istorija, tokia, kaip tai įvyko su vienu iš "Burkhalter" klientų.

"Aš turėjau klientą, kuris buvo susijungimo metu išleistas iš savo kompanijos, ir jis nepakeitė savo 401 (k)", - sako "Burkhalter". "Naujoji įmonė reikalavo, kad 50% visų 401 (k) balansų liktų savo akcininkų akcijoje. "

Vietoj 401 (k) pakrovimo "Burkhalter" klientas patikslino savo paskirstymą ir saugojo savo lėšas ten, kur buvo. Deja, naujoji kompanija nepavyko, ir "Burkhalter" klientas prarado 50% savo išėjimo į pensiją lėšų.

Yra tik keletą kartų, kai asmenys gali pasitraukti iš savo pensijų sąskaitų anksčiau, netaikydami baudos, pavyzdžiui, dėl finansinių sunkumų ar negalios. Norėdami išvengti įstrigo su savo senais darbdaviais - ir siaubo istorija atsiranda - Burkhalter sako, kad geriausia nuspręsti, ką daryti su šiais pinigais iš "get-go".

Kur galite įdėti pinigus vietoj?

Taigi, jūs palikote savo darbą ir ieškote naujo. Jūs suprantate, kokia nauda yra jūsų 401 (k), o kas dabar? Kur tu padarei pinigus?

Pasak "NerdWallet", yra keturi pagrindiniai 401 k kategorijų tipai.

401 (k) į tradicinę IRA

Kiekvienas gali atidaryti tradicinį IRA, nepriklausomai nuo jo pajamų ar darbo statuso. Nuo 2018 m. Šiose sąskaitose metinės įmokų sumos yra 5500 JAV dolerių per metus arba 6500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ar vyresni - jūsų apyvartos suma neturi įtakos šiai įmokų limitai. Atsižvelgiant į jūsų situaciją, negalėsite mokėti mokesčių iš IRA įmokų, bet jūs mokėsite juos prieš mokesčius ir visą pelną, atsiimdami pinigus.

401 (k) į Roth IRA

"Roth IRA" skirta žmonėms, kurie per metus pagamina mažiau nei 132 000 JAV dolerių, arba 194 000 JAV dolerių, jei jie susituokę. Kaip ir tradicinė IRA, "Roth IRA" turi kasmetinę įmokų ribą 5500 JAV dolerių arba 6500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ar vyresnė, o jūsų perdavimo suma neturi įtakos įmokų limitui. Kadangi įmokos yra sumokėtos iš pajamų mokesčio imamas iš jūsų darbo užmokesčio, mokėdami mokesčius nemokate, jei atliksite kvalifikuotus pašalinimus.

401 (k) - 401 (k)

Tai vienas gana savaime suprantamas. Persikėlimas į naują 401 (k) ne skaičiuojamas kaip įnašas, todėl nėra didžiausios sumos, kurią galite pratęsti. Tačiau įmokos yra 2018 m. Ribojamos iki 18 500 JAV dolerių per metus. Svarbu pažymėti, kad mokesčiai priklauso nuo paslaugų teikėjo. Norėdami inicijuoti perkėlimą į naują 401 (k), kreipkitės į savo dabartinį 401k) teikėją.

Jei vis dar nesate tikri, kur išleisti savo pensijų fondus, "Burkhalter" pataria savo klientams įvesti jį visur, kur mokesčiai yra mažiausi. Kiekvienas doleris, sumokėtas jūsų teikėjui, yra vienas mažesnis investuojamas į pensiją doleris, taigi, išmintingai pasirinkite.

Kelly Anne Smith yra "Penny Hoarder" el. Pašto turinio specialistas. Paimkite ją Twitter adresu @keywordkelly.