Studentų paskolų palūkanų išskaičiavimas - taupymas ar suktybė?

Tai beveik mokestinis laikas, o jei esate kolegijos studentas ar jaunas suaugęs žmogus, vienas iš labiausiai paplitusių mokesčių atskaitymų yra studento paskolos palūkanų mokesčio atskaita.

Ir dar labiau, kai kongresas vyksta visame dialoge, sumažinant ar panaikinant šį atskaitymą - kas atsitiks.

Tikroji dauguma argumentų yra tokia: ar ši mokesčių lengvata tikrai naudinga, ar ji skatina blogą elgesį?

Pažiūrėkime, ar studentų paskolų mokesčio išskaičiavimas yra tikrai naudingas santaupas ar daugiau sukčiavimo ...

Studentų paskolų palūkanų išskaičiavimas

Galite išskaičiuoti iki 2500 JAV dolerių studentų paskolos palūkanoms, kurias mokėjote. Didžiausias dalykas apie šį atskaitymą yra tas, kad tai yra pajamų koregavimas, taigi jums nereikia išskaidyti. Tai labai naudinga jauniems suaugusiems ir kolegijų studentams, nes daugelis iš jų nėra išsamiai išdėstyti.

Galite reikalauti išskaičiuoti studento paskolos palūkanas, jei atitinka šiuos kriterijus:

• Jūs mokėjote palūkanas už kvalifikuotą studento paskolą
• Jūs esate teisiškai įpareigotas mokėti palūkanas už šią studento paskolą
• Jūsų pakoreguotos bendros pajamos yra mažesnės nei 80 000 JAV dolerių, tačiau išleidžiamos nuo 65 000 JAV dolerių (arba 160 000 JAV dolerių, jeigu pateikiama kartu, bet palaipsniui pradedama nuo 130 000 USD)
• Negalite reikalauti, kad kažkas grįžtų

Galite perskaityti daugiau informacijos apie "IRS Publication 970" specifiką.

Studentų paskolų palūkanų išskaičiavimo privalumai

Kaip ir visi mokesčių kodekso atskaitymai, tikslas yra paskatinti kažką. Šiuo atveju tikslas yra paskatinti švietimą, todėl žmonėms labiau prieinamą kainą gauti studentų paskolas mokytis už jų išsilavinimą.

Štai prielaida. Jei norite gauti aukštąjį išsilavinimą, o jūs to negalite sau leisti, neturite daug galimybių. Daugiau informacijos galite rasti savo studentų paskolų skolos eBook, tačiau jūsų pagrindinė galimybė bus studentų paskolos.

Kadangi jūs turite gauti studentų paskolas, vyriausybė nori, kad ji būtų labiau prieinama. Kadangi jie negali kontroliuoti švietimo išlaidų, jie gali sumažinti studentų paskolų kainą.

Kadangi dauguma studentų paskolų yra subsidijuojamos ar apdraustos vyriausybės, tai vyriausybė apskritai nedaro studentams šiek tiek paskatų. Štai keletas matematikos apie išskaitymą.

Didžiausia studento paskolos palūkanų suma yra 2500 USD. Tai reiškia, kad galite sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas 2,500 USD. Jei esate neseniai baigęs pradinio lygio darbą, tikėtina, kad jūs sukursite apie 40 000 JAV dolerių per metus. Jūs tikriausiai stilius išsinuomojote butą ir neturite daug investicijų.

Jei norite išlaikyti paprastą dalyką, jei neturite skolų nemokamai, jūs tiesiog gausite standartinę 5,950 USD atskaitą. Tai reiškia, kad jūsų apmokestinamos pajamos už metus sudarytų 34 050 JAV dolerių. Taigi, jūs turėtumėte skolingų apie 4 600 JAV dolerių mokesčių.

Tačiau, jei turite skolinimosi studento paskolą ir sumokėjote palūkanas už studentų paskolas, gausite reikalaujamą iki 2500 JAV dolerių sumokėtų palūkanų. Taigi, vietoj tiesioginio standartinio atskaitymo, papildomai sumokėsite 2500 JAV dolerių, o bendras jūsų išskaičiavimas - 8 450 USD. Tai sumažintų jūsų apmokestinamąsias pajamas iki 31 550 JAV dolerių. Dėl to papildomo atskaitymo taip pat galite sumažinti bendrą mokestį dėl 4300 dolerių. Tai 300 dolerių taupymas.

Kodėl tai suktybė

Aš jau minėjau, kaip vyriausybė bando subsidijuoti švietimą ir padaryti ją pigesniu, siūlydama šį atskaitymą. Tačiau didelis šios politikos šalutinis poveikis yra tai, kad jie taip pat skatina skolą. Vietoj ieškant būdų, kaip mokėti už mokyklą, mantra yra "eikite gauti studentų paskolas, nes jūsų labai apmokamas darbas po baigimo padės jums atsipirks" Bet tai daugiau netiesa.

Praėjusiais metais vidutinis atlyginimas 10 metų po baigimoiš Ivy League mokyklos buvo 137 000 JAV dolerių. Kodėl 10 metų? Štai, kiek laiko užtruks jūsų paskolos grąžinimas pagal standartinį grąžinimo planą. Bet 137 000 JAV dolerių neatrodo gana blogai, tiesa? Tai reiškia, kad jūs tikriausiai uždirbo beveik 1 000 000 JAV dolerių per tuos 10 metų, ir jūs tikriausiai paėmė nuo 150 000 iki 200 000 JAV dolerių studentų paskoloms.

Bet kiek su vidutiniu studentu? Vidutinė kolegijos absolventų darbo užmokestis yra tik 46 000 JAV dolerių. Priklausomai nuo jūsų pagrindinės, jūsų 10 metų vidurio karjeros atlyginimo vidurkis yra nuo 46 000 iki 96 000 JAV dolerių. Dabar įsivaizduokite, ar skolinote studentų paskolą 100 000 dolerių? Ar galėtumėte sau leisti ją grąžinti?

Dabar paklauskite savęs - kas yra studento paskolos palūkanų išskaičiavimas, tikrai ketina padaryti, kad kolegija būtų labiau prieinama? Galbūt jūs manote, kad ketinate sugauti, tik sužinokite, kad esate skolos krūvelėje.

Tai yra pagrindinė išskaitymo problema - ji atlygina skolą (neatsižvelgdama į pasekmes) ir nubausti taupymo ir fiskalinę atsakomybę.

Kitaip tariant, jei jūs mokėjote už koledžą pinigais (taupydami pinigus arba dirbdami per mokyklą), jūs negaunate jokių atskaitymų. Taigi, būdamas protingas ir perveriantis jūsų asilas jums nieko nebereikia, tačiau, atsižvelgiant į skolos krūvą, jums atsiranda pertrauka? Skamba kaip sukčiavimas man.

Studentų paskolos skolos alternatyvos

Aš jau apgailestauju dėl studentų paskolos skolų grėsmės šimtus kartų. Heck, aš parašiau knygą apie ją. Tačiau, kadangi tai yra mokesčių laikas, norėčiau, kad tai būtų priminimas, kad mokesčių grąžinimas jūsų skolai, o malonus, iš tiesų nepadeda spręsti problemos.

Vyriausybės požiūriu tai tikrai nėra naudinga švietimui - išlaidos nuolat didėja, o studentai tiesiog patenka į bėdą. Asmeninių finansų srityje keletas šimtų dolerių taupymo yra gražus, bet tai nesudaro už tūkstančius dolerių palūkanų, kuriuos mokėsite, arba tai, kad jums gali būti sunku grąžinti savo studentų paskolas.

Pasibaigus dienai, geriausias dalykas, kurį reikia padaryti, yra ieškoti alternatyvų studento paskolos skolai:

• Stipendijos ir stipendijos
• Užimtumas
• Mažesnių sąnaudų universitetai

Ir pagaliau tiesiog prisiminkime, kokia bus jūsų investicijų grąža. Studentų paskolos yra investicija į jūsų ateitį, nes ateityje jūs nuspręsite sugebėti grąžinti skolą.

Kokios yra jūsų nuomonės dėl paskolos skatinimo ir bausmės, susijusios su indėlininkams? Ar studento paskolos palūkanų išskaičiavimas yra prasmingas?